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給料ファクタリング会社の情報をまとめています。 手数料・対応スピード・審査などなどを調査しました。
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給料ファクタリング会社は違法ではない|違法ではない理由と悪質な業者の避け方を解説

給料ファクタリング会社は違法ではない|違法ではない理由と悪質な業者の避け方

かな
かな
給料ファクタリングは違法なの?

まなみ
まなみ
いいえ、違法ではないわ。手数料は高いけど、法律の範囲内のサービスよ。

給料ファクタリングは、消費者金融と比べ年利換算すると支払い額が多いですが、信用ブラックでもお金を調達することができたり、在籍確認なしで当日着金ができるというメリットもあります。

ここ近年でできた新しい現金調達サービスといえるでしょう。優良な給料ファクタリング会社を利用すれば、安めに現金を調達することができます。

この記事では給料ファクタリングが違法ではない理由の解説と避けるべき給料ファクタリング会社の特徴を解説していきます。

給料ファクタリングが違法ではない理由

結論から言うと、給料ファクタリングが違法でないのは、給料ファクタリング会社が貸金業ではないためです。

給料ファクタリングの手数料は相場で10%~20%ほどです。金利換算すると年利200%を超えます。

一見暴利にも見える法外な金額ですが、給料ファクタリングは法律によって制限される業態ではありません。

それは、給料ファクタリングは金貸業ではないからです。利用者の勤め先の給料債権を買い取ることによる、資金調達なので、融資ではありません。

民法466条と民法555条に以下の記載があります。

民法555条

売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。

 民法wiki

民法466条

1.債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

2.前項の規定は、当事者が反対の意思を表示した場合には、適用しない。ただし、その意思表示は、善意第三者に対抗することができない。

 民法wiki

 金貸業ではなく、給料ファクタリングは債権譲渡のため、貸金業法や利息制限法も適用されることがありません。

違法な給料ファクタリングを避ける方法

給料ファクタリングを利用すれば即日でお金が手に入ります。しかし、簡単に事業を運営できてしまう業種なため、数多くの給料ファクタリング会社が存在します。その中にはもちろん悪質な業者もありますので、十分に気を付けなければなりません。

違法な給料ファクタリング会社には特徴というものがあります。それは以下の4つです。

  1. 公式サイトがない
  2. 公式サイトで審査が甘いと謳っている
  3. 手数料が40%以上
  4. 支払遅れをすると鬼電してくる

①公式サイトがない

まず公式サイトがないという点ですが、自社ホームページがない時点でまともに事業を行う様子がないことがわかります。なぜなら違法な手数料でお金を入金し、警察の目が届けばいつでも逃げるということを繰り返している業者だからです。

具体的な集客は電話やチラシ、メルマガなどで、誘惑してきます。いくらすぐにお金が必要だとしてもすぐに申し込みはせずに冷静になりましょう。

②公式サイトで審査が甘いと謳っている

公式サイトで審査が甘いと謳っている業者には注意しましょう。

審査が甘いということは当然業者側もリスクを背負っているわけなので、手数料をかなり多めに設定しています。そして、審査を甘くした分、回収は確実に行うので、ヤミ金並みの行動をしてくることもあります。

かな
かな
審査が甘い!?これなら私も通るかも!
まなみ
まなみ
駄目よ!かな。激甘審査を謳っているところは手数料が高く、対応もかなりひどいから心が病んじゃうわ。

③手数料が40%以上

給料ファクタリング業界の相場は10%~20%程度です。40%はあまりにも暴利で、10万円調達したら、14万円の支払いをしなければいけなくなります。これで苦しい生活が加速し、抜け出せなくなってしまいます。手数料40%以上の業者は絶対にやめてください。

かな
かな
4割増しのお金なんて払えるわけないでしょ!

④支払い遅れをすると鬼電してくる

これも「公式サイトで審査が甘いと謳っている」に似た部分がありますが、支払いに遅れると鬼電してくる業者もあります。遅れるともちろん電話連絡はありますが、1日に10回以上など脅迫まがいの行動をしてくる業者もあるので、十分に注意しなければなりません。

かな
かな
ひぃ~やめて~~~

 

ここまで違法な給料ファクタリング会社の特徴を上げましたが、どうしたら安全な給料ファクタリング会社から申し込みができるのでしょうか。

かな
かな
怖すぎ・・・。
まなみ
まなみ
大丈夫よ。こういった業者は一部だけで、ちゃんとした給料ファクタリング会社もあるからね!

優良な給料ファクタリング会社の選び方

法外な手数料やヤミ金並みの脅しをしてくる業者の特徴を解説してきましたが、ここからは優良な給料ファクタリング会社の選び方について解説してきます。 

かな
かな
絶対に知っておかなきゃ!

手数料が10%~20%程度

給料ファクタリング業界の相場は10%~20%程度です。20%を超えるとあまりにも暴利で、利用することで余計に家計を圧迫させてしまうので気を付けてください。

かな
かな
 10%~20%と・・・。メモメモ

公式サイトに所在地・代表者の記載がある

誠実な給料ファクタリング会社の特徴は公式サイトに会社名・住所・代表の名前をしっかりと記載していることです。公式サイトがないのは論外です。

会社名はあるけど、住所が中途半端に記載している。代表者の名前は公表していないなど、結構見かけます。誠実な対応をしてくれるのか不鮮明なため、このような業者は避けるべきです。

まなみ
まなみ
 住所が途中で欠けてたりすると、なんか怪しくみえるわよね。

ではここまで、安全なファクタリング会社の選び方を解説しました。それをもとに優良な給料ファクタリング会社を紹介したいと思います。

違法じゃない!優良な給料ファクタリング会社4選

先ほどあげた、「違法な給料ファクタリング会社」を避け、「優良な給料ファクタリング会社の特徴」に当てはまる給料ファクタリング会社を4つ選びました。

七福神


会社名 株式会社ZERUTA
代表 足立 慎吾
所在地 東京都新宿区新宿1-34-8近代BDL.15.7階
営業時間 平日・祝日9時~19時、日曜日9時~18時
定休日 土曜日

七福神はどの給料ファクタリング考察サイトでも見かける優良な給料ファクタリング会社です。

その理由は老舗であり、最大手でもあるからです。所在地や代表もしっかりと記載しており、5chなどの口コミも悪評は目立ちません。

手数料は10%~20%で、19時までの申し込みで即日入金ができます。

また、在籍確認もないため会社にバレる心配もありません。まさに理想の給料ファクタリング会社といえます。

定休日は土曜日で、日曜日・祝日も営業している数少ない給料ファクタリング会社です。

七福神の公式サイトはこちら

七福神の詳細記事はこちら

Wallet Link

会社名 株式会社アクアバレー
代表 水谷 快樹
所在地 千葉県松戸市中根444-103号
営業時間 平日9時30分~18時
定休日 土日・祝

Wallet Linkも大手給料ファクタリング会社です。所在地や代表者も記載してあります。

営業時間は18時までで、当日着金は15時までの申し込みで可能です。審査のスピードも速いので、お金が早く必要なときに確実に手に入れることができるでしょう。在籍確認はありませんが、土日・祝は定休日です。

Wallet Linkの公式サイトはこちら

Wallet Linkの詳細記事はこちら

JMマーケティング

会社名 株式会社JMマーケティング
代表 和田 一浩
所在地 東京都豊島区池袋二丁目36番1号
営業時間 9時~19時
定休日 土・日・祝日

JMマーケティングは比較的新しくできた会社ですが、所在地、代表者もしっかり記載している透明性の高い企業です。手数料は公式サイトに記載していませんが、5chでも手数料が安かったと評判です。JMマーケティングも審査スピードが速く、在籍確認がないのも特徴です。

JMマーケティングの公式サイトはこちら

JMマーケティングの詳細記事はこちら

Get給

会社名 株式会社アクアバレー
代表 水谷 快樹
所在地 千葉県松戸市中根444-103号
営業時間 平日9時30分~18時
定休日 土日・祝

Get給はWallet Linkと同じ会社が運営しています。審査基準は同じですが、手数料や審査通過率は変わるので、Wallet LinkとGet給の二つとも申し込んで、手数料が安いほうを選択するという手もアリです。片方が審査落ちした時のリスクヘッジにもなります。

Get給の公式サイトはこちら

Get給の詳細記事はこちら

まとめ

給料ファクタリングは違法ではありません。しかし、違法な手数料を請求する業者も確かにあります。

お金を調達しても、そのあと苦しい支払いに持ち込まれないようにしっかりと吟味する必要があります。給料ファクタリング会社を利用するときは絶対に焦らず、慎重に選んでください。

まなみ
まなみ
テキトーに選ぶと後々、地獄を見るわよ
かな
かな
会社情報はちゃんと見る!わかった?
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かな
都内で働く20代派遣OLです。平凡ながら楽しく暮らしています♪ オシャレな服を買ったり、旅行に行っていたらあっという間にお金が・・・ そんな時に誰にもバレずにお金を借りられる「給与ファクタリング」を発見!色々とやりくりして、なんとか生活を乗り越えることができています。
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